第一章 2006年度中国信用评价业的发展概述

第一节 信用评价业发展的政策与法律环境

        一、2006年，是中国政府开放信用评价业的第三年，信用公司的注册较2005年难度减少很多，民众基本获得了公平地参与信用评价业竞争的机会。但是，在个别地方还存在政府部门违反《中华人民共和国行政许可法》，设置或变相设置信用机构从业审批的行政许可。
       中国国务院法制办在2006年继续深入宣传依法行政和《中华人民共和国行政许可法》，温家宝总理也多次明确而郑重地提出规范政府权力和减少政府审批的重要批示，很多地方政府法制办还对公务员的依法行政知识进行了培训或考试，这使得中国公务员凭观念执法的情况有较大的好转，这种好现象在各直辖市和省会城市及其它较大的城市尤其明显。
       2006年，在中国很多较大的城市注册一家信用公司难度已经不大，很多公务员不再或不再坚持以自己的观念，来否定民营机构和个人开办信用公司的合法性，这使得民众基本获得了公平地参与信用评价业竞争的机会。
       但是，在个别地方还存在政府部门违反《中华人民共和国行政许可法》，设置或变相设置信用机构从业审批的行政许可。
       二、2006年，中央政府显示出反对政府部门追求部门利益的坚定决心，这种坚定决心是信用评价业形成“公平竞争、多样化发展”良好局面的必要条件。
       2006年，我们欣喜地看到，党中央十六届六中全会期间，中央级媒体报导出系列文章，该系列文章中：很多专家反对政府部门利益化和政府部门利益法制化；很多专家反对政府部门打着“规范”的名义扩大部门权力、获得部门利益。
       2006年，我们欣喜地看到，胡锦涛总书记和温家宝总理多次提出“规范政府权力”、“公平正义”的号召。
       2006年，我们欣喜地看到，温家宝总理主持国务院会议原则通过反垄断法草案，并首次提请全国人大常委会审议。
       上述情况，表明了中央政府反对政府部门追求部门利益的决心，这种坚定决心是信用评价业形成“公平竞争、多样化发展”良好局面的必要条件。
       我们也坚定地认为，党中央与国务院反对部门利益的决策是正确的，简要原因如下：
        1、从经济学上讲，政府部门也是经济人，也会追求利益最大化，并往往不惜损害社会利益。这一理论在中外历史上都能找到很多证明和例子。
       2、从社会学上讲，一些政府领导是社会人，他们往往只专注于提升社会利益，较少或根本不考虑自身利益，但是这只能说明政府领导有良好动机，大量的历史资料和实践证明：没有科学的方法，有良好动机往往获得相反的结果，这就是人们常说的“好心办坏事”。
        3、如何避免政府部门追求部门利益最大化或好心办坏事呢？回答是：规范政府权力、科学进行政府部门角色定位。
       政府在信用评价业发展中的角色定位，和政府在其他社会行业中的定位是一样的。如果将一个行业的发展，比做一场体育竞赛，我们的政府部门在其他行业的定位大致经历了或正在经历以下四个阶段：
       第一阶段，直接参与竞赛，既是运动员又是裁判员，当然还担任了教练员。当发现这种做法，不利于或已经损害了体育竞赛时，在有识之士的推动下，进入了第二阶段。
        第二阶段，直接参与竞赛，但不再当运动员和教练员，只当裁判员。当发现这种做法，不利于或已经损害了体育竞赛时，在有识之士的推动下，进入了第三阶段。
        第三阶段，不直接参与竞赛，只做运动场地的维护者，负责运动场地的建设和保养。当发现这种做法，不利于或已经损害了体育竞赛时，在有识之士的推动下，进入了第四阶段。
      第四阶段，不参与竞赛，只是依法为竞赛提供治安服务。
       实践证明，一些政府部门在利益或良好动机的驱动下参与到一些行业发展中，并没有给该行业或一个地方的经济带来国际竞争力，反而影响该行业或该地方的竞争力和发展。
        三、2006年，一些地方政府及其所属部门对信用评价业的“逆向推动”现象比较严重，但也有很多政府部门和公务员有着国际化视野和强烈的社会责任感，对信用评价业起着非常大甚至是决定性的正向推动作用。
        2006年，随着党中央和国务院对信用体系建设的重视，各省、市政府也对信用体系建设工作非常重视，但是这种重视在一些地方政府变为了“好心办坏事”。比如：他们并不热衷于政府所掌握的信用信息的公开，而是热衷于设置信用机构的审批、热衷于发放“诚信牌匾”、热衷于制定信用标准，这是典型的既是运动员、教练员又是裁判员的做法，不但浪费了行政资源，也一定程度地损害了信用评价业的健康发展，影响了政府公信力。
        但我们也欣喜地看到：有很多政府部门和公务员有着国际化视野和强烈的社会责任感，对信用评价业起着非常大甚至是决定性的正向推动作用。

第二节 信用评价业发展的社会环境

         一、2006年，国家关于诚信的宣传力度很大，国家揭露失信行为的力度也很大，这为信用评价业发展营造了较好的社会环境。
       2006年，欧典地板事件、欣弗事件、齐二药事件、红心鸭蛋事件、奥美定事件等失信行为的曝光，大大增加了政府促进社会诚信的力度，为信用评价业的发展营造了较好的社会环境。
         二、2006年，各类社会组织滥发“诚信牌匾”现象仍然非常严重。
       虽然，2006年初，中国消费者协会取消了“315标志”的评定，但是各类组织滥发“诚信牌匾”现象仍然非常严重。参加一次会议，缴纳1000元至8000元会议费后，即可获得会议组委会或主办单位颁发的各类中国字头的诚信单位证书或诚信示范单位证书或三A级诚信证书，这种现象已成为众所周知的潜规则，媒体正式报道的相关事件就有七次。
         滥发“诚信牌匾”的主体有政府部门、半官方的各类专业性协会、在海外注册的纯民间的社会组织、个别信用评价业协会和信用从业机构。滥发“诚信牌匾”的行为一定程度上损害了社会公正和良好风俗，影响了信用评价业的形象，降低了社会对信用产品的需求。
        三、2006年，信用评价业的社会认知度仍然很低。
        信用评价业仍然缺乏社会认识度，很多人还没有认识到信用评价业是市场经济当中一个基础行业，是市场经济运行的内在稳定器，这些不全面或错误的认识主要包括：
        1、认为信用评价业是金融行业的一部分；
        2、认为信用评价业是公益性事业；
        3、认为信用评价业的业务都应是政府部门的事情；
        4、认为信用评价业仅仅包括征信业务，进而认为信用评价业就是征信行业。

第三节 信用评价业自身的发展

          一、2006年，信用从业机构和从业人员有较大的增长。
         2006年，社会上更多有识之士开始进入信用评价业，这些较早进入信用评价业的人士将对信用评价业发展有着重要的影响。根据世界信用组织[WCO]的统计，2006年全国业务活动比较活跃的信用从业机构及相关机构约有235家，较2005年116家增加了119家，增幅达103%。
        二、2006年，信用从业机构合作的力度在加大，特别是较早的信用机构，大都认识到信用评价业“合作共赢”的特点。
        2006年，一些信用从业机构开始了联合和各种形式的合作。
        三、2006年，部分ICE8000国际信用机构开始扭亏为盈，并步入良性循环。
         长期以来，很多组织对诚信仅仅停留在口头上，这使得中国的信用专业机构举步维艰，只是在理想和信念的指引下奋进，尤其是以严厉的信用监督和失信惩罚而知名的ICE8000信用标准，在国内的推广更加困难，业界很多人甚至认为该信用标准不符合中国国情。
        但是在2006年，九寨沟名胜风景区管理局、水利部山西水利水电勘测设计研究院、太原缤缤品牌服饰广场有限公司先后申请了ICE8000信用评定，国家级人才市场、山西省人事厅直属事业单位——山西人才市场也通过了ICE8000诚信评级，这些单位在全国率先将“诚信”从口头落实到“以失信防范制度为基础、以利害关系人监督为保障”的诚信。这种信用服务需求的有效化，使得部分ICE8000国际信用机构开始扭亏为盈，并步入良性循环。部分ICE8000国际信用机构开始扭亏为盈的事实，也证明了立信机构可以改变国外一般认为的信用机构五年内不会营利的规律（因为征信业务需要先建立数据库并积累一定信用信息数量后才可能实现盈利，所以业界得出信用机构5年内一般不会盈利的结论）。
         四、2006年，世界信用组织[WCO]加强了行业自律和同业监督。
        根据国际惯例，一个行业的从业机构和从业人员受政府的依法监督，同时，他们在该行业内部受行业自律和同业监督，行业自律和同业监督的广度、力度及效率远远高于政府的依法监督。
           (一)行业自律和同业监督的必要性
          1、信用业务活动如果不讲诚信，对社会危害性非常大。信用评价业是市场经济的基础行业，它抑制骗子的产生与发展，是市场经济得以良好运行的稳定器，如果信用业务活动失信，将会对其他行业和整个社会造成深远的不良影响。如果将其它行业的失信行为比做城市供水系统的水源出了问题，那么，信用评价业的失信行为就相当于城市供水系统水净化设备出了问题。
         2、作为市场经济的基础行业，作为市场经济运行的内在稳定器，信用评价业的发展关系到社会上每一个人的切身利益，实践证明，信用评价业不进行行业自律，就没有一个健康发展的信用评价业，我们就无法搭建有效的社会信用体系，我们就无法避免 “欣弗事件”、“红心蛋”等失信事件侵害我们及我们后代的身心健康。
          3、信用业务活动如果不讲诚信，会对信用从业机构和从业人员当中的诚信者造成伤害。并且，如果不对信用评价业内部的失信者进行惩罚，就会在信用评价业形成“逆向淘汰”的后果，使诚信者最终承担失信者造成的不良后果。
         总而言之，一个信用业务活动如果不讲诚信，不仅会损害社会公共利益，也会损害到每一个讲诚信的信用从业机构和从业人员。 以下两个事例可以帮助我们理解这个问题：
       1 、据说，非洲某地的大象开始并不伤害人类，但是由于有偷猎者伤害大象，造成大象开始攻击人类，尤其会攻击带枪或带棍的人，甚至发生过大象成群攻击村庄的事例。
对于非专业人士，当他受到一个信用业务活动伤害时，或者说他对一个信用业务活动失去信任时，他会对所有信用从业机构和从业人员产生整体不信任。
       2 、据说，重庆火锅底料一些厂商用工业腊做底料的事情被曝光后，所有生产重庆火锅底料的厂家都受到了不良影响。
        （二）行业自律和同业监督的优点在于
         1、自律标准由行业内的从业机构和从业人员自己制定，自愿服从的意愿很强；
         2、自律标准由行业内的资深人士负责执行，相对于政府监督而言，信息不对称现象较少，违反自律标准的从业机构和从业人员难以规避责任；
         3、当人们认识到同业人士的失信行为会直接或间接影响到自身时，行业内同业监督的积极性较高。
          （三）世界信用组织[WCO]在2006年对行业自律和同业监督的工作措施
           2006年，世界信用组织[WCO]分别于年初和年末，对会员单位宿迁信用评估事务所有限公司（执业中违反严格性和严密性要求）和亨瑞特（北京）信用评价事务所（执业中违反严格性和勤勉性要求），作出了禁业一年的行业自律处分，同时，对负有直接责任和管理责任的信用执业人员作出了禁业一至五年的行业自律处分，并且被禁业处分的人员当中有兼任协会大中华区领导职务的方邦鉴和何建华。两次行业自律处分在ICE8000信用机构和执业人员当中引起了极大的反响，ICE8000信用机构和执业人员都表示要严格遵守行业自律标准。
           2006年，ICE8000信用标准被恶意抄袭的事件，使得世界信用组织[WCO]认识到加强行业自律和同业监督的紧迫性，也坚定了其加强行业自律和同业监督的决心。所以，世界信用组织[WCO]在2006年度会议中讨论并决定：自2007年起加强行业自律和同业监督。

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