道德风险与道德折磨-世界信用组织

1.8 道德风险与道德折磨

1.8.1道德风险

道德风险是管理学和经济学中常用的一个概念，它是指组织（指单位或个人，下同）违反道德而给他人或社会带来利益损失的可能性。道德风险往往因信息不对称、奖惩不对称、权责不对称而产生。

比如：张三委托李四去买10吨面粉，他按每吨2000元的价格给李四货款，因为张三不了解面粉的质量和价格情况，所以，李四买面粉时，他可以违反道德故意买1800元/吨的劣质面粉，而让商家按2000元/吨开发票。如果李四违反道德，就会获得2000元的不正收益。2000元，对于张三就属于道德风险。因为委托人和受托人对于面粉价格和质量信息的不对称性，为委托人带来了道德风险。

再如：美国华尔街的投资经纪人，向客户推荐购买一个金融衍生品，客户购买后如果该金融衍生品升值了，该经纪人可以获得很高的佣金奖励，如果该金融衍生品亏损了，经纪人也不受损失或受到较少的损失。在这种交易条件下，投资经纪人可以违反道德向客户推荐尽量多的金融衍生品，以追求获得高额的佣金奖励，事实上，当很多投资经纪人都这样做时，他们都不再关注金融衍生品本身的价值，都鼓动客户疯狂的购买金融衍生品，金融衍生品被拉高，泡沫形成。泡沫破灭后，就形成了2008国际金融危机。因为对经纪人存在奖惩不对称的情况，所以为投资人带来道德风险。

还如：我国的一些单位，一些领导有权但没有责任；一些领导有责任但没有权利。这就是一种权责不对称。所以，这些具有权责不对称情况的单位，事故屡屡发生。

1.8.2道德折磨

道德折磨，是世界信用组织[WCO]在诚信管理中提出的一个新概念，它是因道德风险而产生的（是遵守道德而放弃不当利益、还是违反道德而获取不当利益的）心理冲突。

人们都有一个道德标准（无论标准高低与否，人们都有追求正义的本性）并自觉遵守它，当制度存在缺陷的时候，人们如果违反自己的道德标准，就能获得非法或非正当利益，而且被发现或被追究的机率很小，在这种情况下，人们将面临一种两难选择，即：是遵守道德还是获得非法（或不当）利益的选择，这种选择使人们心情痛苦，世界信用组织[WCO]将这种心理冲突称之为道德折磨，它是人性当中正常的利己性与人的道德标准发生冲突的产物。

一个人面临道德折磨，如果他选择遵守道德，则使得他面对可得利益而不甘心，如果他发现有其他人获得了这种利益，他会更加感到心理不平衡；如果他选择放弃道德而获得非法（或不当）利益，他会有因负罪感或恐惧感带来的不安，这种不安加剧后，他会变得麻木和空虚，没有幸福感，他会追求刺激以获得幸福感，但只是表面上的幸福而没有实质的幸福感。另外，陷入道德折磨而选择非法（或不当）利益的人，为了增加安全感，还会希望并引导别人做出自己同样的选择，但这种作为又会再次与其道德标准发生冲突，在得到暂时安全感的同时，大大降低了成就感与幸福感。总之，当人们遭遇到道德折磨时，无论是选择恪守道德还是选择获得非法（或不当）利益，都会使人们心情痛苦或不安，影响幸福感和成就感。面对道德折磨，自我的道德标准越高，痛苦或不安感就越大。

上述内容摘自《ICE8000信用知识入门》（方邦鉴著，可以免费使用，但请注明出处）