信用调查方案-世界信用组织

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ICE8000信用知识专栏
  • 1.《ICE8000信用知识入门》
  • 2.《打造诚信单位——ICE8000诚信管理》
  • 3.《ICE8000信用调查、分析、评级》

    • 2.3 信用调查方案

    信用执业人员可根据《信用调查任务书》或《信用调查委托书》的要求，撰写信用调查方案。下面是对一个30万赊销额度的信用调查方案的文书参考样本。

    ICE8000国际信用标准体系标准文书XYDC002

    关于对内蒙古红宝贸易有限公司的信用调查方案

    [ 中勇调查方案字20080156 号]

    第一章 方案摘要

    一、信用调查对象：

    内蒙古红宝贸易有限公司

    二、信用调查起因：

    内蒙古红宝贸易有限公司申请赊销货物，赊销额度是30万元，期限为三个月。

    三、信用调查目的：

    1、防范内蒙古红宝贸易有限公司用虚假身份诈骗货物；

    2、防范内蒙古红宝贸易有限公司恶意拖欠货款；

    3、防范内蒙古红宝贸易有限公司到期没有能力支付货款。

    四、信用调查项目：

    1、内蒙古红宝贸易有限公司营业执照的真实性及近三年的信用评价记录；

    2、股东名单；

    3、法定代表人和赊销申请的经办人身份的真实性；

    4、法定代表人近三年的信用评价记录；

    5、内蒙古红宝贸易有限公司近三年的高层人员变动情况和财务情况；

    6、内蒙古红宝贸易有限公司近三年的高层人员的踪迹信用记录。

    五、信用调查期限：

    2008年6月25日之前

    六、本方案的确定与实施：

    本方案由信用管理部主任批准后实施。

    七、本方案的实施流程

    信用调查方案实施流程

    第二章 搜集资料

    一、计划时间：2008年5月1日至10日

    二、我们将采取通知调查的方式通知红宝公司提供如下资料：

    1、营业执照复印件；

    2、法定代表人及经办人身份证复件件；

    3、红宝公司近三年的信用记录；

    4、法定代表人近三年的信用记录；

    5、红宝公司近三年的供应商名单及主要供应货物及金额；

    6、红宝公司高管名单及近三年的高管变动情况；

    7、红宝公司近三年的财务报表；

    8、红宝公司的公司章程；

    9、红宝公司的主要销售方式和客户。

    三、如果红宝公司拒绝提供上述资料，说明该公司主观诚信度不够，与其合作存在巨大的信用风险，本信用调查程序将中止。同时，驳回该公司的赊销申请。

    四、查阅红宝公司的ICE8000信用档案，要求其提供授权密码，然后凭该授权密码查询其有关的信用评价记录和踪迹信用记录。

    第三章 资料分析与核实

    一、计划时间：2008年5月11日至15日

    二、资料分析

    我们对红宝公司提供的资料进行分析，找出疑点和核实的重点。

    三、我们的核实方式及核实项目主要有：

    1、我们通过工商局的网站向工商部门核实营业执照和公司章程的真实性，如果核查不了，我们通过信用公司或者律师事务所核对；

    2、我们通过公安部身份核查网向公安部门核实法定代表人及经办人身份证复印件的真实性；

    3、我们通过电话的方式向红宝公司的供应商联系，并核对红宝公司提供的采购额是否正确，同时咨询供应商对红宝公司债务偿还的情况。

    四、如果在核实过程中，发现红宝公司提供的资料不实，说明该公司主观诚信度不够，与其合作存在巨大的信用风险，本信用调查程序将中止。同时，驳回该公司的赊销申请。

    第四章 实地访问

    一、计划时间：2008年5月16日至26日

    二、我们将到达红宝公司所在地进行实地访问，主要方法和调查内容有：

    1、我们将在红宝公司大门口蹲点七天，记录其七天的出货和入货情况，员工进出情况，判断其员工人数和业务情况；

    2、我们将向红宝公司附近的居民，了解他们对红宝公司的看法；

    3、我们将秘密地咨询红宝公司员工，了解该员工对红宝公司的看法。

    4、我们将到一家行政机关或法院核对一下红宝公司申报的信用记录是否属实。

    5、对资料分析中发现的相关重点和疑点，如果需要并能够实地访问，则进行实地访问。

    三、如果在核实过程中，发现红宝公司提供的资料不实，说明该公司主观诚信度不够，与其合作存在巨大的信用风险，本信用调查程序将中止。同时，驳回该公司的赊销申请。

    第五章 约谈访问

    一、计划时间：2008年5月27日至6月4日

    二、我们将到红宝公司进行约谈，约谈对象及约谈内容

    1、我们将约谈红宝公司的法定代表人，主要根据对方的谈吐气质判断其诚信度和是否真正为法定代表人；

    2、我们将随机约谈一名员工，了解他对公司和法定代表人的看法，以及高管名单中人员存在的真实性；

    3、约谈相关人员，对资料分析中的相关重点或疑点进行调查。

    三、如果在核实过程中，发现红宝公司提供的资料不实，或者红宝公司拒绝约谈访问，说明该公司主观诚信度不够，与其合作存在巨大的信用风险，本信用调查程序将中止。同时，驳回该公司的赊销申请。

    第六章 对相关情况进行调查访问

    一、计划时间：2008年6月4日至6日

    二、对于在信用调查过程中发现的新问题，虽然其未在调查计划之内，但是我们认为有必要进行调查的，也一并进行调查访问。

    第七章 信用分析

    一、计划时间：2008年6月7日至14日

    二、我们将对调查情况进行综合分析，分析的重点是：

    1、红宝公司诚信意愿品质，分析其恶意拖欠的风险；

    2、红宝公司的偿债能力。

    三、我们在综合分析中，如果发现有需要调查的事项，则对该事项进行调查。

    第八章 撰写信用报告

    2008年6月15日至18日，我们根据信用调查及相关分析情况，撰写信用报告。

    第九章 其它说明

    如果我们在调查中，发现重大风险，认为有必要改变信用调查任务的或进行补充调查的，我们将向信用管理部主任及时提出。

    信用调查人员：张志强、刘德知

    2008年4月28日

    上述内容摘自《ICE8000信用调查、分析、评级》（方邦鉴著，可以免费使用，但请注明出处）